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根據金管會銀行局公告，截至今年第一季，五家銀行資本適足比率申報情況來看，目前僅有中國信託一家達到金管會要求提高4％資本提列標準。（圖片來源／信傳媒編輯部）國內五大「系統性重要銀行」（D-SIBs）出爐！包括中國信託、國泰世華、台北富邦、兆豐銀行以及合庫銀行等銀行入選。金管會主委顧立雄27日親自出席記者會說明，「我們宣示的意義是，要求強化金融業經營的韌性…這五家在規模、關聯性、可替代性及複雜程度既然是站在前段班，所以我們對它們有更高的資本要求。」從監理角度指出，「有更好的體質對它們來說，不是壞事。」榮譽與責任參半，五家「大到不能倒」出列雖然被選為系統性重要銀行可說是在市場上具有「領導地位」，但相對就必須承擔更多的責任與使命。顧立雄會這麼說不是沒有道理，因為被選上的銀行必須配合金管會制定的資本適足與監理要求規範，比如須額外提列法定緩衝資本2％、內部管理資本2％，合計增加4％的資本。舉例來說，以目前現行規範，一般銀行普通股權益比率最低標準應符合7％、第一類資本比率最低標準應為8.5％，總體資本適足率應為10.5％；但倘若被選為系統性重要銀行，就需要額外增提法定緩衝資本2％、內部管理資本2％，也就是變成，普通股權益比率最低標準應為11％、第一類資本比率12.5％、總體資本適足率14.5％，分4年提列。另外，也必須申請經營危機應變措施，來說明資本不足的應變措施；且每年應辦理兩年期的壓力測試。「大到不能倒」指的是，相互影響範圍之「大」。回顧2008年全球發生金融海嘯時，國際上部分大型金融機構面臨瀕臨倒閉，嚴重影響金融體系運作，使得各國政府不得出手救援，這些金融機構就被稱為「大到不能倒」。而金管會此次參照國際作法，針對台灣「系統性重要銀行」採取強化監理措施，避免遇到大事政府須動用資金挹注。顧立雄指出，業者普遍認為被入選是「責任與榮譽參半」，一方面被指定為具有領導性的國內重要銀行，這是「榮譽」；但另一方面，需要提列高於市場要求的資本適足率4％。顧立雄不免也祭出「胡蘿菠」，指出未來被入選的銀行在申請業務上確實也會有加分效果。五家銀行Q1資本適足比率身概況。合庫銀分數落在邊緣，第一銀暫居第六截至今年第一季五家銀行資本適足比率申報情況來看，目前僅有中國信託一家達到金管會要求提高4％資本提列標準；而國泰世華只有資本適足率達標，台北富邦、兆豐銀行則分別是普通股權益比率及第一類資本比率兩類達標；至於合庫銀行則是普通股權益比率、第一類資本比率、資本適足率三類皆未達標。「合庫認為分四年可以做到達標。」顧立雄指出，雖然合庫銀行的篩選結果落在邊緣，不過業者認為，給予時間努力能達到標準。 除了政府100％持有的土銀及台銀之外，未來金管會將每年定期檢視系統性重要銀行名單，也就是說，現在公布的五家將可能因篩選分數下降而遭剔除。顧立雄也假設，倘若合庫銀行明年分數下降，很有可能其他銀行分數會增加，因此名單也會有所不同。據了解，目前第一銀的分數是位居第六名。為了達標恐面臨增資「沒被選上基本上是認為，一則以喜、一則有點失望。」一名銀行主管坦言，被入選為系統性重要銀行，一般民眾可能會因此感到信任、同時具有代表性，有「資優生」的感覺，但相對被選上也相對會增加不少作業成本，「不過整體對於市場來說，確實是好事一樁。」除此之外，金管會採取額外提高資本等強化監理措施，被列入名單的銀行及其母公司金控可能帶來不少增資壓力；也可能因為資本被要求提高，業者恐怕會減少風險性投資，是否影響獲利，「就投資人角度來看，不一定樂見。」 另一名金控業者也說，「假設未來銀行業務成長，比如授信成長、投資增加，風險性資產增加後，伴隨著需要的資本適足就會跟著增加，因此增資壓力也會加大。」更多信傳媒文章